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爱木送你福利 | P2P普惠金融报告:服务实体经济3年累计超2万亿元

2019-03-29 09:56:45

P2P作为普惠金融的重要组成部分,自“出生”以来就被赋予了特殊的使命,在服务实体经济、深化金融供给侧改革、丰富企业融资渠道等方面做出了巨大的贡献。数据显示,涉及小微企业、消费金融和三农业务成交规模最近三年累计成交规模超过2万亿元。

无论是传统金融还是互联网金融,服务于实体经济是金融发展的核心要素。金融与实体经济的发展可以说是相辅相成、共同发展的过程。

P2P网贷实践普惠金融

普惠金融最显著的特征即是包容性、普及型和便捷性,但是传统金融因为业务风险控制的原因,开展有明显的局限性,所以在这背景下,近几年P2P网贷平台普遍贯彻普惠金融精神以支持实体经济发展。

近几年来P2P网贷的借款人数出现了较大幅度的上升,2017年全年P2P网贷行业借款人数达到了2243万人,相比2013年15万人,增长了148.5倍。其中,从2014年开始至2017年均出现倍数级别的增长,可见通过P2P网贷接受金融融资服务的借款人与日俱增,市场借款需求较大。

借款人不仅来自耳熟能详的中大型城市,还包括中西部的自治州等地区,遍布全国389个地区。通过可获取的数据,我们发现经济发展相对落后的西部地区(12个省市),同样获得了相应的金融服务,约占同期成交规模18.25%的比例。

扶持小微企业

工商数据显示,截至2017年末,我国小微企业约有2800万户,个体工商户约有6200万户,中小微企业包含个体工商户占全部市场的比重超过90%。

在金融融资方面,由于传统金融机构在给小微企业授信时出于风险控制的原因较为谨慎,超过半数的小微企业无法从传统金融机构获得融资。因此,包括P2P网贷在内的民间融资成了小微企业融资的主要渠道来源。

不完全统计,P2P网贷服务的小微企业累计成交量约为1万亿元,此数据包括小微企业的直接借款,还包括小微企业主以个人名义通过车贷抵押、信用等形式进行的借款,借款用途主要是生产经营周转等。

互联网金融补充传统金融

今年,P2P网贷行业即将来到第12个岁月。P2P网贷最初创立的契机在于不少个人、小微企业因为资质较弱,无法从银行等传统机构获得金融服务,或者这部分借款群体的资金周转的需求较为急迫,在相关市场需求的背景下催生了民间融资的发展,而P2P网贷就是将民间融资需求互联网化的过程。

因此,P2P网贷的最大优势是使传统银行难以覆盖的借款人能充分享受贷款的高效和便捷,这在一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白。

金融科技提升资金配置的效率

传统金融对授信的操作较为复杂,因此从申报至放款往往经过较长的审核周期,根本无法满足资金需求急迫的借款人。而P2P网贷行业的定位在于小微普惠金融,而上文提及普惠金融的最大的特点在于便捷性和普及型,P2P网贷作为互联网企业最大的优势在于技术优势,获取信息十分便捷,可以依靠大数据、云计算可以快速完成融资服务工作,了解用户的需求,全天候、全方位的提供服务,大幅度提升了资金配置效率。

突破业务地理局限

民间借贷多为熟人间借贷,因此造成的结果在于借款对象少、可获得的借款金额较为有限的特点。然而,P2P网贷相比于民间借贷,突破了业务地理的局限,可以解决资金匹配难的问题,上文提及的数据显示样本平台涉及的借款人数已经遍布全国389个地区,做到普惠金融的本质,扩展了传统民间借贷的范围。

有效降低融资成本

P2P网贷出现前,无法获得传统机构金融服务的个人或者企业多通过民间借贷的模式获得融资,而民间借贷的利率可达到月息3分、4分(注:月息3分转换成年化利率为36%)甚至于更高。如此之高的借款利率,对于借款人来说无疑是巨大的借款成本。

而在P2P网贷平台上,借款用户可以获取到相对于民间借贷更加低廉的融资成本,获得更加透明的服务,操作流程也更加规范。当然,目前P2P网贷的融资成本仍然有一定的下降空间。

随着经济发展方式持续转型升级,普惠金融作为传统金融的重要补充,引导更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。而P2P网贷行业经过十多年的发展,优胜劣汰发展趋势日益明显,合规发展的平台在实践普惠金融上发挥了重要作用,为实体经济的发展做出了巨大的贡献。

内容整理自网贷之家  

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